Low Cibil Score आज के समय में अगर आपको पर्सनल लोन, होम लोन या बिजनेस लोन चाहिए तो बैंक सबसे पहले आपका CIBIL स्कोर चेक करता है यह स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को दर्शाता है और यह तय करता है कि बैंक या वित्तीय संस्थान आपको लोन देंगे या नहीं अगर आपका स्कोर अच्छा है, तो लोन आसानी से मिल जाता है लेकिन कम स्कोर होने पर लोन मिलने में दिक्कत हो सकती है या फिर ज्यादा ब्याज दर चुकानी पड़ सकती है।
ऐसे में यह समझना जरूरी है कि CIBIL स्कोर क्या होता है, लोन पर इसका क्या असर पड़ता है और अगर स्कोर कम है तो कैसे सुधारा जा सकता है।
CIBIL स्कोर क्या होता है और यह कितना होना चाहिए
CIBIL स्कोर एक तीन अंकों की संख्या होती है जो 300 से 900 के बीच होती है यह स्कोर यह दर्शाता है कि आपने अपने पुराने लोन और क्रेडिट कार्ड की बकाया रकम को कितनी अच्छी तरह चुकाया है अगर आपका स्कोर 750 या उससे ज्यादा है, तो यह बहुत अच्छा माना जाता है और लोन मिलने की संभावना अधिक होती है।
650 से 749 के बीच का स्कोर औसत माना जाता है, लेकिन फिर भी बैंक लोन दे सकते हैं हालांकि ब्याज दरें थोड़ी ज्यादा हो सकती है 600 से कम स्कोर को कमजोर माना जाता है जिससे लोन मिलना मुश्किल हो सकता ह ऐसे में बैंक या तो लोन को अस्वीकार कर देते हैं या बहुत ज्यादा ब्याज दर लगाते हैं।
CIBIL स्कोर का लोन पर क्या असर पड़ता है
जब आप किसी भी बैंक या NBFC से लोन लेते हैं तो वे सबसे पहले आपके CIBIL स्कोर को देखते हैं अगर स्कोर अच्छा है, तो लोन आसानी से मिल जाता है और ब्याज दर भी कम रहती है लेकिन अगर स्कोर कम है तो बैंक को लगता है कि आप लोन चुकाने में सक्षम नहीं हैं, जिससे लोन अप्रूवल की संभावना कम हो जाती है इसके अलावा अगर स्कोर कम है और बैंक लोन दे भी देता है तो आपको ज्यादा ब्याज दर पर लोन लेना पड़ता है, जिससे आपकी ईएमआई बढ़ जाती है।
कम CIBIL स्कोर पर लोन कैसे लें
अगर आपका CIBIL स्कोर कम है और आपको लोन चाहिए तो इसके लिए कुछ उपाय किए जा सकते हैं सबसे पहले, आप सिक्योर्ड लोन लेने की कोशिश करें, जैसे कि गोल्ड लोन या फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) के बदले लोन ऐसे लोन के लिए CIBIL स्कोर की जरूरत नहीं होती क्योंकि इसमें बैंक को गिरवी के रूप में कुछ मिल जाता है।
इसके अलावा आप को-साइनर या गारंटर के साथ लोन ले सकते हैं अगर आपके किसी रिश्तेदार या दोस्त का CIBIL स्कोर अच्छा है तो वे आपके लिए गारंटर बन सकते हैं, जिससे लोन अप्रूवल की संभावना बढ़ जाती है।
अगर बैंक लोन नहीं दे रहे हैं तो NBFC (Non-Banking Financial Companies) से लोन लेने का विकल्प भी है NBFC बैंक की तुलना में कम CIBIL स्कोर पर भी लोन दे देती हैं, हालांकि उनकी ब्याज दरें ज्यादा हो सकती हैं इसके अलावा अगर आपने पहले कभी कोई लोन नहीं लिया है और CIBIL स्कोर नहीं बना है, तो छोटे लोन से शुरुआत करें आप कोई छोटा पर्सनल लोन या कंज्यूमर लोन लेकर समय पर भुगतान करें, जिससे आपका क्रेडिट स्कोर बनना शुरू हो जाएगा।
CIBIL स्कोर को सुधारने के आसान तरीके
अगर आपका CIBIL स्कोर कम है तो इसे सुधारने के लिए कुछ जरूरी कदम उठाने होंगे सबसे पहले अपने लोन और क्रेडिट कार्ड की सभी बकाया रकम को समय पर चुकाएं अगर आप कोई ईएमआई चूक जाते हैं, तो इसका सीधा असर आपके स्कोर पर पड़ता है इसके अलावा, क्रेडिट कार्ड की लिमिट से ज्यादा खर्च करने से बचें अगर आपकी क्रेडिट कार्ड लिमिट ₹1,00,000 है, तो कोशिश करें कि हर महीने ₹30,000 से ज्यादा खर्च न करें क्योंकि इससे आपका स्कोर प्रभावित हो सकता है।
कई लोग बार-बार लोन के लिए अप्लाई करते हैं, लेकिन यह आपके CIBIL स्कोर को और ज्यादा खराब कर सकता है अगर आपका लोन एक बार रिजेक्ट हो गया है तो तुरंत दूसरी जगह अप्लाई करने के बजाय पहले अपना स्कोर सुधारने की कोशिश करें इसके अलावा अगर आपने पहले कोई लोन लिया है और उसे समय पर चुकाया है, तो उसे बंद करने के बजाय एक्टिव रखें पुरानी अच्छी क्रेडिट हिस्ट्री होने से आपका स्कोर सुधरता है।
क्या बिना CIBIL स्कोर के लोन मिल सकता है
अगर आपने पहले कभी कोई लोन या क्रेडिट कार्ड नहीं लिया है तो आपका CIBIL स्कोर नहीं बना होगा ऐसी स्थिति में भी लोन मिल सकता है लेकिन इसके लिए कुछ विकल्प अपनाने होंगे आप NBFC से लोन ले सकते हैं, सिक्योर्ड लोन का विकल्प चुन सकते हैं या फिर किसी को-एप्लिकेंट (Co-Applicant) के साथ लोन ले सकते हैं अगर आप भविष्य में आसानी से लोन लेना चाहते हैं, तो छोटे लोन लेकर समय पर चुकाना शुरू करें जिससे आपका स्कोर बनना शुरू हो जाए।
